Tempo di lettura: 3 minuti

Gentile lettore, il nostro studio a seguito delle numerose richieste ricevute da parte dei nostri clienti e lettori ha deciso di scrivere un sintetico articolo al fine di semplificare la descrizione dell’Istituto del Prestito Vitalizio Ipotecario.

Il nostro studio professionale -Commercialisti e Avvocati – occupandosi di Contenzioso Bancario, analizzando quindi i rapporti tra banca e impresa o privato, si trova ad analizzare diverse tipologie di forme di finanziamento, tra queste vi è anche l’ istituto del Prestito Vitalizio Ipotecario.

Analizzeremo in questo articolo le caratteristiche e i vantaggi del Prestito Vitalizio Ipotecario senza tralasciare, come di nostra abitudine la trattazione dei non pochi rischi che l’adozione di tale strumento comporta.

Il Prestito Vitalizio Ipotecario è un finanziamento a medio-lungo termine pensato per gli over 60, proprietari di un immobile che necessitano di liquidità.

Il Prestito Vitalizio Ipotecario, (da ora anche P.V.I) è un istituto di matrice anglosassone, recepito per la prima volta in Italia nel 2005, diventa operativo 10 anni dopo con la Legge del 2 aprile 2015 n. 44, la quale affida al Regolamento del Ministro dello sviluppo economico (decreto 22 dicembre 2015, n.226) il compito di delineare la disciplina in esame.

La vendita della “nuda proprietà” (conservando l’usufrutto o l’abitazione) è stata l’unica soluzione attuabile per sopperire a problemi economici o per far fronte ad esigenze di liquidità, data l’impossibilità di poter accedere ai mutui per motivi anagrafici.

DIFFERENZA TRA PRESTITO VITALIZIO IPOTECARIO E MUTUO

Innanzitutto, l’importo concesso dall’istituto di credito e commisurato all’età del richiedente e al valore dell’immobile. Analizzando più a fondo l’istituto si evince che la vera particolarità risiede nel fatto che il soggetto finanziato non deve rimborsare nulla alla Banca fino alla sua morte, poiché l’obbligo graverà ai suoi eredi, salva l’ipotesi che si verificano eventi eccezionali espressamente previsti dalla legge. Quindi, al momento del decesso, gli eredi dovranno rimborsare in un’unica soluzione il capitale e gli interessi maturati nel tempo, capitalizzati annualmente, ma a tal uopo, è prevista la possibilità che il finanziato si accordi con la banca per rimborsare in vita gli interessi e le spese, consentendo così ai suoi eredi il solo rimborso della somma capitale.

CHE COSA SUCCEDE SE GLI EREDI NON RIMBORSANO IL PRESTITO DEL DEFUNTO?

  • Se entro 12 mesi dal decesso, il finanziamento non è stato integralmente rimborsato, la banca ha facoltà di vendere l’immobile, avvalendosi di una procedura esecutiva “semplificata”. In alternativa gli eredi possono provvedere in proprio alla vendita, purché si realizzi entro il termine dei 12 mesi.
  • Se il prezzo di vendita dell’immobile non copre per intero la somma da rimborsare alla banca (capitale più eventuali interessi se capitalizzati) gli eredi non rispondono con il proprio patrimonio, quindi in questo caso il rischio che la vendita si perfezioni ad un prezzo insufficiente al rimborso grava sulla banca. Diversamente, se il prezzo ricavato è superiore al debito, la parte eccedente viene restituita agli eredi.

SVANTAGGI DEL PRESTITO VITALIZIO IPOTECARIO

  • l’effetto della capitalizzazione degli interessi detta anatocismo (-visita il nostro blog per scoprire di più sull’anatocismo-) può far crescere il debito anche in maniera esponenziale, ci sono casi, non rari che gli interessi superano la sorta capitale;
  • un ulteriore fattore di rischio è la procedura di recupero del credito in caso di mancato pagamento da parte degli eredi. In questo caso l’istituto di credito si avvale di una procedura c.d. “semplificata”, che non tutela in modo “adeguato” e “trasparente” i diritti del debitore;
  • l’immobile ipotecato non può essere venduto, ulteriormente ipotecato o ceduto in locazione a terzi.

I RAPPORTI TRA BANCA E CLIENTE, SIANO ESSI DI CONTO CORRENTE, DI MUTUO O ALTRO NASCONDONO SPESSO DELLE INSIDIE, PRESENTANO DELLE ILLEGITTIMITA’ CHE NEL CORSO DEGLI ANNI SFAVORISCONO IL CLIENTE.

IL NOSTRO STUDIO E’ SPECIALIZZATO NELLE ANALISI DEI RAPPORTI BANCARI

Si ringrazia il dott. Rosario Battista


Tags

16 Responses

  1. Definitely believe that which you stated. Your favorite
    justification seemed to be on the net the simplest thing to be aware of.

    I say to you, I certainly get annoyed while people consider worries that
    they just don’t know about. You managed to hit
    the nail upon the top as well as defined out the whole
    thing without having side-effects , people can take a
    signal. Will likely be back to get more. Thanks 0mniartist asmr

  2. Hey there! I’ve been reading your website for a long time now
    and finally got the bravery to go ahead and give you a shout out from Kingwood Texas!
    Just wanted to mention keep up the great work! asmr 0mniartist

  3. I blog often and I truly appreciate your information. This article has
    really peaked my interest. I’m going to take a note of your site and keep checking for new information about once a week.
    I opted in for your RSS feed too. 0mniartist asmr

  4. Hi there colleagues, how is the whole thing, and what you wish for to say on the topic of this post,
    in my view its genuinely remarkable designed for me.

  5. I blog quite often and I genuinely appreciate your information. This article
    has really peaked my interest. I’m going to bookmark
    your site and keep checking for new information about once per week.
    I opted in for your RSS feed too.

  6. Wow, incredible blog layout! How long have you been blogging
    for? you make blogging look easy. The overall look of your web site is
    magnificent, let alone the content!

  7. Ahaa, its fastidious conversation on the topic of this
    piece of writing at this place at this webpage, I have read
    all that, so at this time me also commenting here.

  8. Excellent web site. Plenty of helpful information here.
    I’m sending it to a few friends ans additionally sharing in delicious.

    And certainly, thank you to your effort!

  9. scoliosis
    Excellent beat ! I wish to apprentice while you amend your website, how can i subscribe for a blog site?
    The account aided me a acceptable deal. I had been tiny
    bit acquainted of this your broadcast provided bright clear idea scoliosis

  10. scoliosis
    Hey! I know this is kind of off topic but I was wondering which blog platform are you using for this site?
    I’m getting tired of WordPress because I’ve had problems with hackers and
    I’m looking at options for another platform. I would be awesome if you could point me in the direction of a good platform.
    scoliosis

Lascia un commento

Il tuo indirizzo email non sarà pubblicato.

commercialisti esperti di banche
COMPILA IL FORM PER RICHIEDERE INFORMAZIONI:

    Accetto il trattamento dei dati personali secondo la Privacy Policy

    IL NOSTRO MARKETING E WEB MARKETING E’ CURATO DA:
    Resta Aggiornato: SEGUICI SUI NOSTRI SOCIAL!
    Open chat
    Hai bisogno di aiuto immediato?
    Salve,
    se ha bisogno di aiuto immediato ci contatti pure.